萃靈 Essevin
保險顧問完成一小時會面後，手上往往不是一份整齊紀錄，而是幾類散落資料：客戶提過的家庭責任、現有保障摘要、未確認的預算、數段語音筆記，以及下次必須追問但尚未寫下的問題。
直接要求 AI「推薦合適保單」既不可靠，也越過了應由獲授權人士按完整資料、機構程序及產品文件作出的專業判斷。較實際的用途，是先把已獲准處理、並完成匿名化的資料整理成一份內部 Needs Analysis Brief。它不是答案，而是一張會面準備地圖：已知甚麼、缺甚麼、原文在哪裡、下一次應問甚麼。
把 AI 當成整理員，不是保險顧問
這個分工像茶餐廳繁忙時的傳菜單。傳菜員可以把「少甜、走冰、外賣」逐項記清，確保廚房沒有漏單；他不會替客人決定應吃甚麼，更不能在不知道過敏資料時擅自改菜。AI 可以整理來源、分類需要與草擬問題，但 suitability、coverage interpretation、產品比較結論及 recommendation 仍須由人負責。
一份可用的 Brief 應把「事實」「客戶原話」「待確認資料」與「工作假設」分開。只要 AI 把推測寫成事實，後續跟進便可能沿着錯誤方向愈走愈遠。
五步工作流
① 準備最少必要資料
先按機構的資料分類、工具使用及保密規則，確認資料可否進入所選工具。刪除任務不需要的姓名、電話、電郵、身份證號碼、保單號碼、銀行資料與家庭成員識別資料；使用「客戶 A」「受養人 1」等代號。即使資料已匿名化，若多項細節組合後仍可能識別個人，仍須按機構規則處理。
為每段資料加上來源標記，例如 Meeting Note 2026-08-20, paragraph 4、Policy Summary A, page 2。沒有來源位置的摘要，日後很難覆核。
② 建立中性資料表
要求 AI 只整理已提供內容，分為：家庭與財務責任、保障目標、現有安排、時間要求、預算陳述、偏好或限制、待確認資料。每項保留來源位置，不能把空白欄位自行補齊。
③ 產出資料缺口與追問清單
將缺口改寫成中性問題。例如不要問「你是否需要更高保障」，而是問「現有資料未顯示這項責任的金額與期限；下次會面應確認哪些數字？」追問的目的是補資料，不是把客戶推向某個產品。
④ 草擬跟進稿
跟進稿只概括已確認事項、列出客戶需補充的文件或數字，並提出下一次會面安排。任何 benefits、exclusions、returns、fees、coverage 或 eligibility 的描述，均須回到當時有效的正式產品文件，並由獲授權人士覆核後才可對客發出。
⑤ 由人核對並記錄決定
逐項回看原始筆記及保單資料，確認 AI 沒有漏掉否定字、期限、例外或不確定語氣。由獲授權人士決定哪些問題需要提出、哪些內容可以對客、哪些必須交 compliance 或主管處理，並保留 reviewer、日期及版本。
可直接修改的 prompt
你是保險會面資料整理助理。你只建立內部 meeting-preparation draft，
不作 suitability assessment，不推薦產品，不解釋 coverage，
不預測回報，也不替任何人完成披露、申請或批准。
輸入：
1. 已按機構規則匿名化並獲准使用的會面筆記；
2. 已獲准使用的現有保單摘要或比較資料；
3. 每段資料的來源標記。
請輸出：
A. Needs Analysis Brief：只列已提供的事實及客戶原話；
B. 資料缺口：標示「未提供」「不一致」或「需要人手確認」；
C. 追問清單：每題寫明要補足哪一項資料；
D. 跟進稿：只概括已確認事項、待補文件與下次會面安排；
E. Source Map：每項內容對應原始來源位置。
規則：
- 不補作收入、責任、健康、家庭需要、風險取向或保障目標；
- 不判斷任何產品是否合適、足夠、較佳或應購買；
- 不改寫正式產品條款，不新增 benefits、exclusions、returns 或 fees；
- 資料互相矛盾時並列原文，不自行選一個答案；
- 所有對客文字標示「Draft for authorised human review」。人手覆核清單
每項事實能否回到原始筆記、文件頁碼或段落？
客戶原話、已確認事實、AI 分類與工作假設是否清楚分開？
是否仍含不必要或可重新識別個人的資料？
任何產品資訊是否由當時有效的正式來源核對？
suitability、recommendation、披露及對客發送是否由獲授權人士完成？
最終版本是否記錄 reviewer、日期及後續行動？
常見陷阱
匿名化等於可以任意上傳。 匿名化只是其中一道控制。工具是否獲批准、資料是否屬最少必要、輸出如何保存及誰可存取，仍須按機構規則處理。
把資料缺口變成產品銷售提示。 Brief 的用途是發現還未知道的事情，不是預設客戶需要某種保障。
讓 AI 改寫產品條款。 一個看似順暢的摘要可能漏掉定義、例外或條件。任何會影響客戶理解與決定的內容，都要回到正式文件。
跟進稿未經覆核便發出。 AI 不知道機構要求、客戶完整背景或誰有權作出陳述。所有對客內容都只是 draft。
把會面時間留給真正需要追問的地方
整理得好的 Needs Analysis Brief 不會替顧問作決定。它的價值是把散落資料排成可追溯的工作底稿，讓下一次會面少漏一個問題、少翻一次筆記，也讓 reviewer 看得見每項資料從何而來。
Essevin 的 AI 對話支援多個模型，可在機構已批准的資料處理邊界內協助整理這類草稿。使用前仍須確認工具、資料與工作流程均獲准，並由獲授權人士覆核所有專業判斷及對客內容。
＊本文資料截至發稿日（2026 年 8 月 28 日），僅供一般參考，不構成任何建議；第三方產品之功能、價格與政策，以其官方最新公布為準；Essevin 服務詳情以官網與 console 實際顯示為準。